-10 °С
Облачно
ВКTlgrmЯ.ДзенОКTikTok
Все новости
Актуально
16 Апреля 2019, 17:22

Что нужно знать о кредитном потребительском кооперативе

Еженедельно в нашем городе, по данным полицейских сводок, регистрируются от 10 до 20 и более случаев мошенничества. Немалую долю в структуре мошеннических схем занимают махинации, связанные с вложением денег – это махинации с банковскими картами, организация финансовых пирамид и другие. Во всех тонкостях мошеннических схем простому обывателю трудно разобраться, поэтому мы решили привлечь к этому делу – финансовому просвещению населения – специалистов. Сегодня наш собеседник - заместитель управляющего Отделения – Национального банка по РБ Банка России Сергей Коровин. Тема беседы – кредитно-потребительские кооперативы.

- Сергей Владимирович, рынок финансовых услуг становится шире и разнообразнее. Каждый день мы сталкиваемся с предложениями вложить свои накопления или взять кредит, заём. Набирают популярность различные кооперативы, в особенности кредитные потребительские - предлагающие порой достаточно заманчивые услуги. И нередко случается так, что люди сталкиваются с мошенниками. Вы представляете Банк России – орган, который уполномочен надзирать за кредитными потребительскими кооперативами. Расскажите, пожалуйста, что нужно знать о них обычному человеку?
- Действительно, на рынке сейчас действует немало кредитных потребительских кооперативов (КПК). Они создаются с целью финансовой взаимопомощи. Люди или компании объединяются, чтобы самим решать свои финансовые задачи. Они объединяют финансы «в общий котел», из которого сами же могут брать взаймы. При этом у КПК нет задачи получать прибыль. Их главная функция – принимать деньги от одних пайщиков и выдавать займы другим. Расходы кооператива покрываются за счет членских взносов и разницы между выданными и привлеченными средствами.
Кооперативом управляют сами пайщики: каждый, кто вступает в члены КПК, несет субсидиарную ответственность за финансово-хозяйственную деятельность своей организации. Это означает, что в случае убытков они обязаны покрыть их самостоятельно, путем внесения дополнительных взносов. Поэтому членам кооператива рекомендуется принимать активное участие в управлении его деятельностью.
- В чем преимущество КПК перед другими финансовыми организациями? Есть ли риски?
- Преимущество КПК в том, что его пайщикам получить небольшой заём на собственные нужды чаще легче, чем в банке: не нужно собирать справки о доходах, привлекать поручителей, потому что, как уже было сказано, это члены одной организации, хорошо знающие друг друга. К тому же в кредитном потребительском кооперативе достаточно комфортные правила платежей. Даже при возникновении сложностей с возвратом с КПК легче договориться о реструктуризации задолженности.
Вложения в кредитные потребительские кооперативы, как правило, бывают более доходными, чем в банках. Но здесь стоит помнить о том, что сбережения пайщиков не застрахованы государством, как в банках. Поэтому есть риск потери сбережений.
Есть также опасность попасть в руки мошенников, которые выдают себя за КПК. Такие случаи еще встречаются…
- Да, наш город уже знаком с историями, когда мошенники «пылесосом» собирали деньги с населения и пропадали. Как же отличить добросовестную КПК от мошенников? Что стоит знать, прежде чем вступить в кооператив?
- Прежде, чем принять решение о вступлении в КПК, нужно убедиться, что он действительно является кредитным потребительским кооперативом и находится под контролем Банка России. Следует проверить название: юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив». Все остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к КПК никакого отношения. При этом следует всегда смотреть на расшифровку аббревиатуры КПК, за которой также могут скрываться так называемые черные кредиторы, например «Кредитный производственный кооператив». Так мошенники пытаются ввести граждан в заблуждение.
Затем стоит обязательно проверить, состоит ли КПК в реестре Банка России. Такую информацию можно найти на сайте Центрального банка РФ: www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки». Кредитный потребительский кооператив должен одновременно являться членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов, которые и ведут непосредственный контроль за деятельностью КПК.
Нужно тщательно изучить информацию о кооперативе, который вас заинтересовал. При этом, если организация ведет массированную рекламную кампанию, если для членов действует принцип «сетевого маркетинга» – гарантируется высокая доходность от вложений, к примеру, путем инвестирования якобы в высокодоходные проекты, если необходимая информация и документы кооператива недоступны, – то это явные признаки того, что перед вами мошенники.
Бдительность нельзя терять даже тогда, когда КПК состоит в реестре, и когда вы уже стали его пайщиком. Неудачное финансовое управление организацией, либо ее недобросовестное поведение может привести к нарушениям прав пайщиков или даже к банкротству. Повторюсь, следует участвовать в жизни кооператива: принимать участие в собраниях, быть в курсе всех принимаемых решений, особенно о выдаче кредитов из средств пайщиков, знакомиться с отчетностью, результатами проверок и так далее. Если у вас и других пайщиков нет влияния на принятие решений кооператива, если собрания вовсе не проводятся, займы своим членам не выдаются, то это тоже повод обратиться в Банк России, чтобы мы смогли пресечь действия недобросовестных КПК или мошенников.
- С кредитными потребительскими кооперативами стало понятнее, тем более Банк России ведет их реестр. А что, если деньги привлекает кооператив с другой организационной формой – жилищный, потребительский и другие…? Они тоже должны быть в реестре Банка России?
- Банк России осуществляет надзор только за кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами (СКПК) и жилищными накопительными кооперативами (ЖНК). Все остальные виды кооперации неподнадзорны нам: к примеру, обычный потребительский кооператив или потребительское общество, которые по закону также вправе привлекать заемные средства, кредитовать и авансировать пайщиков. Также Банк России не надзирает и за жилищно-строительными кооперативами, где люди объединяются с целью построить (не купить) себе жилье путем привлечения денег у граждан. Поэтому здесь следует понимать, что такие организации могут быть вполне добросовестными, но отсутствие специального надзора повышает вероятность того, что среди них могут быть мошенники. Поэтому если вы планируете разместить свои деньги в подобных организациях, будьте более осмотрительны при выборе.
- И что же делать, если человек все-таки попался в руки мошенников?
- В таком случае следует обратиться в Банк России и в правоохранительные органы. Не стоит бояться делать это, даже если вы не уверены или у вас только подозрения. Мошенникам – черным кредиторам – только на руку, если пострадавшие от их незаконных действий будут по тем или иным причинам умалчивать о случившемся. Можно обратиться в Интернет-приемную Банка России либо подать заявление в правоохранительные органы. Не боритесь в одиночку, не верьте, когда вас убеждают, что обращаться за защитой ваших прав бесполезно.
В своей работе по выявлению черных кредиторов на финансовом рынке Банк России проводит большую работу. В прошлом году в Республике Башкортостан нами было выявлено 10 таких организаций. Но при этом нам очень важно получать обращения-сигналы от людей, которые подчас раньше замечают мошенников.
- Спасибо. Думается, теперь нефтекамцы будут знать, что им ожидать от участия в кредитных потребительских кооперативах, как отличить настоящие КПК от мошеннических пирамид, и как действовать, если они подозревают организаторов подобных кооперативов в мошенничестве.

Важно знать
Контактный центр Банка России: 8-800-300-3000 (для бесплатных звонков из регионов России)
Процентная ставка по договору передачи личных сбережений в КПК не может более чем в 1,8 раза превышать ключевую ставку Банка России (с 17.12.2018 года ее размер – 7,75%).
FINCULT.INFO – сайт, посвященный основам финансовой грамотности. В нем собрана актуальная и полезная информация для потребителей финансовых услуг. На сайте также действует раздел «Проверить финансовую организацию».

Справочно.
По состоянию на 15.02.2019 в Республике Башкортостан действуют 53 КПК, зарегистрированных в нашем регионе. В г.Нефтекмск зарегистрирован 1 КПК.
Читайте нас в