О рисках вложения денежных средств в финансовые пирамиды

1) проекты, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами, раскрывающие механизм работы на своих сайтах.

2) финансовые пирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п.

3) различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Такие проекты могут существовать в виде бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.

4) финансовые пирамиды, предлагающие услуги по рефинансированию и софинансированию задолженности физических лиц по кредиту перед банками и микрофинансовыми организациями, так называемые раздолжнители. Данный вид финансовой пирамиды является особо опасным, так как при ее крушении наносится ущерб не только гражданам, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.

5) финансовые пирамиды, ведущие деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Важно распознавать признаки финансовых пирамид. Вот некоторые из них.

Предложение чрезвычайно высокой доходности. Если вам обещают доход выше 25% годовых, есть основания задуматься о том, что эта структура как минимум является недобросовестной. Потенциально высокий доход может обернуться реальными потерями.

Использование чужих брендов и громких имен знаменитых личностей. Уточнить, имеют ли подобные фирмы какое-либо отношение к лидерам бизнеса, не составляет большого труда: у крупных компаний имеется колл-центр, в котором можно уточнить информацию.

Использование понятий «вклад», «сбережения», «инвестиции». Здесь необходимо понимать, что вклад можно открыть только в банке. Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад, то вряд ли стоит нести туда свои деньги.

Государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов не существует. Это означает, что все риски несут сами граждане, вложившие денежные средства.

За осуществление и организацию деятельности финансовой пирамиды предусмотрена административная ответственность, предусмотрен штраф: для граждан – от 5 до 50 тыс. рублей, для должностных лиц – от 20 до 100 тыс. рублей, для юридических – от 500 тыс. до 1 млн. рублей (ст. 14.62 КоАП РФ).

В случае привлечения средств в сумме свыше 2 250 тыс. рублей для организаторов финансовой пирамиды наступает уголовная ответственность по ст. 172.2 УК РФ, санкцией которой предусмотрено наказание до 6 лет лишения свободы.

В целях защиты своих интересов от финансовой пирамиды гражданин вправе обратиться в органы прокуратуры, Центральный банк Российской Федерации, а также в полицию.