В Нефтекамске обсудили, как противостоять нелегальным финансовым организациям

Совещание состоялось 18 октября на базе Нефтекамского машиностроительного колледжа, его участниками стали заместители глав администраций муниципалитетов, представители органов прокуратуры, отделов МВД, Федеральной налоговой службы, Федеральной службы судебных приставов, кредитных и некредитных финансовых организаций, СМИ северо-запада республики. География участников была достаточно обширна: города Нефтекамск, Агидель, Янаул, Аскинский, Балтачевский, Бураевский, Илишевский, Дюртюлинский, Калтасинский, Караидельский, Краснокамский, Татышлинский, Янаульский районы. Оно и понятно, ведь тема, обсуждаемая на этом совещании, носит социальный характер.

Это подчеркнули в своём выступлении и заместитель главы администрации городского округа г.Нефтекамск И.С.Ахмадишина и заместитель начальника отдела Отделения – Национального банка по РБ Н.В.Габидуллин.
В этот день были обсуждены актуальные вопросы нормативного регулирования финансовой деятельности, масштабы нелегальной финансовой деятельности на конкретных примерах, даны чёткие разъяснения, как отличить нелегалов, и другие вопросы.

Как известно, главным регулятором финансовой деятельности является Центральный банк и его территориальные подразделения. Однако, несмотря на большую работу ведомства по регулированию деятельности финансовых организаций, существует определённый рынок нелегальных финансовых услуг. От деятельности нелегалов несут огромные финансовые потери простые граждане, снижается доверие к финансовому сектору, органам местного самоуправления, ухудшаются показатели правоохранительных органов, растёт социальная напряжённость. Именно поэтому Нацбанк заинтересован в том, чтобы максимально исключить недобросовестных участников из этой сферы.

Наверняка, многие помнят, как недавно рухнула такая пирамида, как сеть потребительских кооперативов, объединённая единым брендом «Социнвествклад». Потеряли свои денежные средства более 4 тысяч пайщиков, сумма превысила два миллиарда рублей. Много шума наделала и компания «Древпром», действовавшая в нескольких городах, которая предлагала погасить займы клиентов перед кредитной организацией якобы на выгодных условиях. В итоге — 8 тысяч обманутых клиентов в 50 регионах России и более 566 миллионов похищенных у населения средств.

И, как отметил Н.В.Габидуллин, обращаясь к участникам совещания, для того, чтобы подобные случаи не повторялись, нужно каждому ведомству на своём участке деятельности предпринимать эффективные меры.

Заместитель начальника отдела Отделения – Национального банка по РБ дал определение, что такое нелегальная финансовая деятельность. Любая финансовая деятельность по привлечению и размещению денежных средств подлежит лицензированию. Соответственно, организации, не имеющие такую лицензию, не имеют права работать в этой сфере. Также финансовую деятельность могут осуществлять только юридические лица, всякие ИП и тем более физические лица не имеют права вести такой вид деятельности.

В первом полугодии текущего года Нацбанком выявлено 36 организаций, которые работали нелегально. 26 из них - это нелегальные кредиторы, то есть те, которые выдавали займы, не имея соответствующего права, действовали под брендами микрофинансовых организаций, также комиссионные магазины, которые работали под видом ломбардов. Десять организаций имели признаки финансовой пирамиды.

Это самые распространённые виды нелегальных финансовых организаций. Есть ещё несколько видов — это страховое мошенничество, когда ОСАГО предлагается ниже базового тарифа, обучение для работы на валютном и финансовом рынке и др.

Законодательством определены 18 типов легальных финансовых организаций: это кредитные, страховые, микрофинансовые организации, кредитно-потребительские, жилищно-накопительные кооперативы, ломбарды, негосударственные пенсионные фонды и другие. Чтобы разобраться, является легальной та или иная организация, на сайте Банка России есть специальный раздел - «Проверить участника финансового рынка», где каждый человек может узнать нужную информацию. Также, если есть сомнения, можно позвонить на горячую линию Нацбанка.

Докладчик, говоря об источниках информации, отметил:

- Чтобы расширять свою клиентскую базу, мошенникам нужно привлекать новых клиентов. Обычно они это делают, используя бесплатные газеты, Интернет, вывешивая рекламу и объявления на столбах. В Уфе с такими нелегалами борются с помощью роботизированного автодозвона, в котором лицо, подавшее такое объявление, приглашают в администрацию для составления протокола об административной ответственности. Звонки выполняются с такой периодичностью, что номер по факту блокируется и реальные люди просто-напросто не могут дозвониться до этой указанной в объявлении организации. Каждый муниципалитет выбирает свои меры борьбы, но оставлять без внимания этот аспект не следует.

Отдельной темой обсуждения стало предоставление финансовых услуг покупки-продажи ценных бумаг и валюты. Как было сказано, этой деятельностью могут заниматься только профессиональные участники рынка ценных бумаг.

- Если вы попытаетесь найти какого-то форекс-дилера в Интернете, то вывалится сотни иных нелегальных наименований, - уточнил Н.В.Габидуллин. - Тогда как легальных форекс-дилеров до конца прошлого года было восемь, а в декабре три из них Нацбанком были исключены из реестра за различные нарушения. Последние в разных городах функционировали в виде консультационных центров. В чём заключалась суть? Гражданин искал работу в Интернете, ему предлагали работу в этом офисе, убеждали в том, что он шикарный специалист на финансовом рынке. Устанавливали в его гаджет мобильное приложение по торговле ценными бумагами, открывали демосчёт, дарили «кристаллики», которые исчислялись тысячами долларов, и при торговле на этом демосчёте новоиспечённый «специалист» показывал невероятные успехи, сумма, соответственно, резко возрастала. Затем ему предлагали внести собственные средства, либо оформить кредит, если денег не было. Спустя некоторое время вдруг его «выдающиеся» способности торговли на фондовом или валютном рынке куда-то пропадали, счёт обнулялся, человек оставался в лучшем случае без собственных средств, в среднем случае — с кредитом, а есть и такие случаи — когда уходила недвижимость этого человека.

Также стоит опасаться «чёрных кредиторов», способы взыскания задолженностей которых кардинально отличаются от способов, применяемых на законных основаниях, связавшись с ними, люди часто теряют квартиры и недвижимость, также кредитования с погашением его средствами материнского капитала. Согласно закону о материнском капитале займы под маткапитал могут выдавать только кредитные организации и кредитно-потребительные кооперативы, деятельность которых превышает три года, а также и иные организации. Вот под эти критерии «иные организации» и подстраиваются мошенники, поэтому надо быть очень осторожным в этом вопросе, чтобы не лишиться средств и не остаться без жилья. Как отметил Наиль Вакилович, все эти «иные организации» благодаря проделанной работе Нацбанка были искоренены из нашего региона. Должно вызвать сомнение и обещания выдать ипотеку под ноль процентов годовых, это тоже одно из последних способов выманивания денег у населения.

О предпринимаемых мерах по противодействию и профилактике нелегальной финансовой деятельности рассказал М.Р.Шакиров, заместитель начальника Отдела МВД России по г.Нефтекамску РБ, который также привёл примеры финансовых пирамид, функционировавших на территории городского округа. Это «Восход», сумма ущерба составила 600 миллионов рублей, «Сельчанин» и «Кама плюс», «благодаря» которым улетели в неизвестность более 90 миллионов рублей горожан.

О работе ведомства по вопросу повестки дня выступил А.Ф.Галин, заместитель начальника межрайонной инспекции ФНС №29 РБ в г.Нефтекамск. По обращениям граждан, предпринимаемых мерах рассказала ведущий специалист-эксперт территориального отдела Управления Роспотребнадзора по РБ Л.В.Стоцкая.

Как было отмечено, Нацбанк России — это структура, которая ведёт надзор над легальными участниками финансового рынка. Что же может сделать ведомство? Получить из различных источников информацию о нелегалах и сообщить об этом в правоохранительные органы, осуществлять за этим контроль. Прокуратура может возбуждать по отношению к таким нерадивым финансистам дела об административных правонарушениях. МВД, помимо применения мер административной ответственности, может привлекать и к уголовной. Большое содействие могут оказать налоговые органы, Роспотребнадзор, антимонопольный комитет, средства массовой информации. Безусловно, сами граждане должны быть внимательными и щепетильными в выборе финансовых организаций, которым они хотят доверить свои средства, также проявить свою гражданскую активность и сообщать о появившихся в городах и районах новых сомнительных финансовых организациях. Поэтому рефреном на совещании звучало, что только совместная работа даст положительный результат в борьбе с нелегальными участниками финансового рынка.